M&AFinance islamiqueMulti-agentPrototype

Agent IA de Due Diligence M&A avec screening Shariah

Système multi-agent autonome couvrant l'intégralité du pipeline de due diligence M&A, incluant la vérification de conformité Shariah pour les opérations en finance islamique.

Résumé exécutif

Système multi-agent autonome couvrant l'intégralité du pipeline de due diligence M&A : sourcing de cibles, analyse de data room, extraction de clauses contractuelles, scoring de risques, et vérification de conformité Shariah pour les opérations en finance islamique. Conçu pour des équipes M&A traitant des dossiers de 50 à 5 000 documents sous contrainte de temps.

Problème business

Une due diligence M&A classique sur une cible mid-market mobilise 3 à 5 semaines d'analyse pour une équipe de 4 à 6 personnes. Sur les opérations impliquant de la finance islamique, s'ajoute une couche de vérification Shariah manuelle — screening des ratios de dette, identification des activités prohibées (riba, gharar, maysir), validation des structures (Murabaha, Sukuk, Mudarabah) — qui peut doubler le temps de traitement et introduire des incohérences d'interprétation entre juridictions.

Solution

Pipeline multi-agent orchestré par LangGraph : un agent de sourcing scanne en continu les signaux de marché, un agent de triage catégorise les documents de la data room, un agent d'extraction identifie les clauses critiques (change of control, indemnités, IP), un agent de scoring agrège les risques en tableau de bord, et un agent Shariah vérifie la conformité selon les standards AAOIFI et DJIM. Chaque décision est tracée, expliquée et auditable.

KPIs visés

5 sem. → 4j

Durée moyenne due diligence

100%

Couverture documentaire (vs 5–10%)

60%

Réduction traitement Shariah

< 2h

Délai scoring initial nouvelle cible

Architecture technique

Pipeline en 6 agents LangGraph orchestrés. Agent 1 — Sourcing : surveillance continue des signaux (bases financières, actualité sectorielle, filings réglementaires), alertes sur cibles potentielles. Agent 2 — Ingestion data room : parsing multi-format (PDF, Word, Excel, emails), OCR sur documents scannés, classification automatique. Agent 3 — Extraction contractuelle : identification des clauses critiques (change of control, indemnités, non-concurrence, IP), comparaison inter-contrats, détection des anomalies. Agent 4 — Scoring risques : agrégation en score pondéré par catégorie (financier, juridique, opérationnel, réglementaire), dashboard interactif. Agent 5 — Conformité Shariah : screening selon AAOIFI, DJIM, FTSE Shariah, vérification des ratios, identification des activités prohibées, validation des structures. Agent 6 — Synthèse : génération automatique du rapport de due diligence avec citations sources, niveaux de confiance et recommandations hiérarchisées.

Architecture générale

draw.ioPipeline M&A Due Diligence — Vue générale
COUCHE 1 — SOURCES DE DONNÉESData room VDRDocuments dealContrats, financiersBases financièresBloomberg, RefinitivBenchmarks sectorielsFilings publicsSEC, AMF, ESMARapports annuelsNews et signauxActualité M&AAlertes stratégiquesCOUCHE 2 — INGESTION ET PARSINGOCR + ParsingMulti-format PDF/WordExcel, emails scannésClassificationJuridique / financièrePar catégorie docMetadata extractionDates, parties, montantsClauses identifiéesCOUCHE 3 — AGENTS SPÉCIALISÉSAgent ExtractionClauses critiquesChange of control, IPAgent ScoringRisques pondérésScore par catégorieAgent ShariahAAOIFI, DJIM, FTSEScreening islamiqueAgent AnalyseRatios financiersValorisationCOUCHE 4 — ORCHESTRATIONLangGraphOrchestration statefulReplay de sessionsMémoire partagéeRedis inter-agentsContext windowContext mgmtCompressionToken budgetingHuman-in-the-loopCheckpoints critiquesValidation humaineCOUCHE 5 — OUTPUTSRapport DDDue diligence completCitations sourcesDashboard risquesScore pondéréVue par catégorieScoring Shariah5 méthodologiesRatios brutsRecommandationsDeal teamHiérarchiséesCOUCHE 6 — AUDIT ET TRAÇABILITÉAudit trailDécisions tracéesCitations sourcesExtraction référencéeNiveaux confianceScore par findingExport VDRRapport + données brutesLÉGENDE — OPTIONS PAR COUCHESources : VDR (Datasite, Intralinks) + Bloomberg Terminal + EDGAR / AMF + web scrapingIngestion : AWS Textract (OCR) + Unstructured.io (PDF complexes) + LangChain document loadersAgents : LangGraph multi-agent stateful — chaque agent a son propre tool registry et mémoireOrchestration : LangGraph orchestrator + Redis mémoire partagée + checkpoints humains natifsOutputs : rapport PDF (Puppeteer) + dashboard Next.js + export Excel + scoring Shariah multi-méthodologieAudit : PostgreSQL immuable + citations par finding + niveaux de confiance + export compliance

Stack concrète choisie

draw.ioPipeline M&A Due Diligence — Stack concrète
SOURCESBloomberg TerminalAPI financièreDonnées deal-timeRefinitiv EikonM&A compsFilings sectorielsSEC / AMF FilingsRapports annuelsProspectus, 10-KPlaywrightWeb scrapingNews, signauxINGESTION — AWS S3 + Textract + LangChainAWS S3Data room isoléeBucket par deal_idAWS TextractOCR managé99%+ précisionLangChain LoadersPDF, Word, ExcelEmails, HTMLUnstructured.ioPDF complexesTables, layoutsVECTOR STORE — pgvector Supabase (isolation deal_id)Table documentsid · content · embedding(1536) · metadata jsonb · deal_id · locked_atIndex HNSWcosine similarity · RLS actif par deal_idIsolation totale0 fuite inter-dealORCHESTRATION — LangGraph + LangSmith + RedisLangGraphMulti-agent statefulCheckpoints natifsLangSmithTraces completsAudit exportableRedisMémoire partagéeContext inter-agentsHuman-in-the-loopCheckpoints dealValidation critiqueLLM — Claude Opus 4.6 + Claude Sonnet 4.6 + Halal TerminalClaude Opus 4.6Raisonnement juridique1M ctx — data rooms densesClaude Sonnet 4.6Extraction haute vitesseClassification, scoringHalal Terminal APIAAOIFI, DJIM, FTSEMSCI, S&P — 58 endpointsOUTPUT — Next.js + Puppeteer + ExcelNext.js DashboardRisques interactifsPDF PuppeteerRapport completExport ExcelDonnées brutes dealSÉCURITÉAES-256 + RLSAudit trail PostgreSQLSTACK CHOISIE — JUSTIFICATIONSLangGraphOrchestration stateful multi-agent, checkpoints humains natifs, replay de sessions en cas d'erreurClaude Opus 4.6Meilleur modèle pour raisonnement juridique long, 1M ctx pour data rooms de 2 000+ documentsClaude Sonnet 4.6Extraction et classification haute vitesse — 3x plus rapide qu'Opus pour les tâches structuréespgvectorIsolation deal_id native SQL, ACID transactions, 0 fuite inter-deal — alternative à Pinecone évitéeHalal TerminalSeule API avec 5 méthodologies simultanées (AAOIFI, DJIM, FTSE, MSCI, S&P) et intégration MCPAWS TextractOCR managé AWS, 99%+ précision sur documents financiers scannés, intégration S3 nativeLangSmithTraçabilité complète des décisions agent, audit trail exportable pour compliance réglementaire

Avantages concurrentiels

Les outils du marché (Kira, Harvey, LEGALFLY) couvrent l'analyse contractuelle mais aucun ne combine nativement due diligence M&A et vérification Shariah dans un pipeline unifié. L'intégration de 5 méthodologies de screening islamique simultanées (AAOIFI, DJIM, FTSE, MSCI, S&P) avec traçabilité des ratios bruts est unique sur le marché européen et représente un avantage décisif sur les deals impliquant des fonds du Golfe, des institutions malaisiennes, ou des structurations Sukuk.

Risques et mitigations

Risque principal : hallucination sur clauses juridiques critiques. Mitigation : citations sources obligatoires sur chaque extraction, score de confiance affiché, validation humaine systématique sur les findings à fort impact.

Second risque : divergence d'interprétation Shariah entre juridictions (Malaisie, Golfe, Europe). Mitigation : l'agent Shariah expose les 5 méthodologies simultanément avec les ratios bruts, la décision finale reste humaine.

Troisième risque : confidentialité des données deal dans les appels LLM. Mitigation : prompt engineering sans données nominatives, chiffrement des embeddings, option on-premise via Claude sur AWS Bedrock.

Impact

Prototype / évaluation en cours.

Mesure d'impact détaillée disponible sur demande.

Cadrage projet

Périmètre pilote : 1 deal mid-market, corpus de 500 à 2 000 documents, incluant 20 à 50 contrats avec clause Shariah. Durée POC : 8 semaines. Contraintes : confidentialité absolue des données deal, isolation par transaction, audit trail réglementaire. Conformité : RGPD, données hébergées EU, chiffrement bout en bout, accès role-based par deal team.

Hosting et résilience

Infrastructure AWS eu-west-3 pour résidence données EU. Isolation totale par deal : chaque transaction dans un namespace Supabase dédié avec RLS. Disponibilité cible : 99.5% pendant la période active du deal. Purge automatique des données 90 jours post-closing. Mode dégradé : les agents non-critiques se désactivent sans bloquer le pipeline principal.

Rôle

Architecture multi-agent, Shariah compliance design, LangGraph orchestration, security review

Stack technique

LangGraphClaude Opus 4.6Claude Sonnet 4.6pgvectorSupabaseAWS TextractAWS S3LangSmithHalal Terminal APIAAOIFIUnstructured.ioNext.jsRedisPlaywright

Timeline

1

S1–S2

Ingestion

Ingestion data room et pipeline OCR

2

S3–S4

Extraction

Agents extraction et scoring risques

3

S5–S6

Shariah

Agent Shariah et orchestration LangGraph

4

S7–S8

Production

Dashboard, audit trail, test sur deal réel